理财进入“种植期” 一张保单三代受益

    近期，投资市场不容乐观。房地产市场前景不明朗；通货膨胀仍未缓解，银行储蓄意味着存款贬值……面临金融市场的不稳定因素和不确定性，王先生一家在选择理财工具时更加谨慎。王先生一家如何规划才能实现财务的安全性和收益性呢？安老师现在就与您分享王先生一家的投资心得。

    王先生，30岁，太太29岁，宝宝王小明3岁。家庭年收入25万元，银行存款15万元，房屋贷款20万元。和大多数年轻父母一样，望子成龙是王先生和太太最大的心愿。通过家庭理财，让王小明在未来享受更好的教育和优质的生活，以及为自己和太太积攒足够的养老金作为未来优质生活的保障，是王先生一家目前主要的理财目标。

    “王先生一家寻求的是一种长期稳定的理财方式，在目前资本市场低迷的情况下，兼顾保本与收益的分红型保险产品最适合‘理财种植期’。”针对王先生一家的需求，安老师建议王先生购买分红型保险产品。

    以恒安标准人寿最近推出的恒爱一生两全保险(分红型)为例，

    王先生每年需缴纳保险费46124元，连续缴纳5年，共缴纳保险费为23.1万元。

    通过这种“种植型”理财，王先生一家可享受到以下三大方面的丰硕果实：

    ●获利速度快领取时间长全家每隔两年就可以领取一笔“生存保险金”，一直可以领取到小明99周岁，最多可以领取48次。同时，随着公司的年度分红，每次领取的金额也随之递增。(单位：元)

    ●高额祝寿金晚年添福气

    在小明66周岁时，可一次性领取等值于3倍生存保险金的“祝寿保险金”，金额为：119650元(假设较低红利水平)，180199元(假设中等红利水平)，286453元(假设较高红利水平)。

    ●满期保险金财富永流传

    在小明99周岁时，除了可以领回全部所交保险费，还可以获得一笔可观的红利，合计金额为：709072元(假设较低红利水平)，1162975元(假设中等红利水平)，3169696元(假设较高红利水平)。

    ●特别提示

    1.在小明99周岁前，这份保单也一直具有不菲的价值，如在99岁前做最终的

    领取，可领取的金额为(单位：元)

    专家提示：以上演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期。分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于表中所列的数字。

    以上理财方案，不仅解决了王先生一家的教育、储蓄、养老等问题，而且使理财变得轻松愉快。一张保单,三代受益,让家族财富源远流长。

    针对王先生们的理财困惑，安老师建议理财时除需清楚了解自身的理财需求外，还要了解基本的理财专业知识，求助于专业的理财顾问也是不错的选择。

    ●本期课堂要点：

    1.年轻家庭理财需注意哪些方面？年轻家庭因为面临着子女教育、资产增值、家庭保障、退休生活等各种问题，所以在理财规划上更应该全面、长远和稳健性。家庭理财是财务规划的综合体系，它帮助我们有效积累财富，同时把财富合理地分配到生活的各个层面。同时，根据家庭主要成员年龄、收入、支出等综合情况调整投资策略，实现稳健策略和激进策略在不同时期和不同情况下的有效运用。合理分配组合，“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里。”

    2.保险在现代生活中有哪些意义？很多人误认为保险就是传统意义上的死亡赔付、疾病赔付等，而这些往往让人避而不谈。但在今天，保险除了可以在风险来临之时及时地为客户提供急用的现金，也更关注家庭品质生活的延续，以及家庭资产的保值与增值。保险的理财过程更体现理财的安全性、流动性、收益性。

    3.用家庭收入的多少比例购买保险是比较科学的？在家庭保障方面，保险费用的支出应该是家庭年收入的10％～20％。建议王先生一家也可购买生死两全定期寿险(分红型)、附加定期重大疾病险、附加豁免险等保障类保险产品构成完整的家庭保障计划。